Jakiś czas temu przy staraniu się o kolejny kredyt, miła Pani, pośrednik finansowy, zadała standardowe pytanie "Którego dnia miesiąca życzy sobie Pan spłacać ratę"? Uznawszy podświadomie, że kilkaset rat nadaje się do uzyskania jakiegoś rozkładu statystycznego, chciałem zignorować ważnośc tego ustalenia i po prostu stwierdziłem, że koniec miesiąca (a tak dotychczas spłacałem). Ale tu Pani podważyła wynik działania mojej podświadomości i stwierdziła, że najlepiej wybrać dzień inny niż koniec miesiąca, bo wtedy wszyscy spłacają i zawsze kurs (walutowy) wtedy rośnie. Podobnie na początku miesiąca.
"Skoro doradca tak mówi, na pewno wie lepiej" - wydawało się mówić spojrzenie mojej żony. No ale jak tu pogodzić się z pierwszym podświadomym wyborem. Dysonans poznawczy nie łatwo pozwala na zachowanie inne niż to, do którego już zdążyliśmy się przekonać w ciągu kilku minut podświadomej decyzji. Klasycznie więc, probując zrównoważyć sobie dysonans postanowiłem poszukać argumentów stojących po mojej stronie. Zapytałem więc, na jakiej podstawie Pani tak twierdzi? Usłyszałem w odpowiedzi, że sama płaci kredyt i ..."zauważyła taką zależność". Ale słowo przeciwko słowu nie przechyli szali na żadną ze stron. Osobie podejrzliwej mogłoby przyjść do głowy, że Pani nas podpuszcza, żeby dać bankowi szansę na większy zysk, ale tym razem byłem przekonany o uczciwych intencjach Pani doradcy.
Mając za sobą pewne doświadczenia, które uzmysłowiły mi, że w finansach lepsze od intuicji są wyliczenia, postanowiłem sprawdzić, kto ma rację.
Do wyliczeń posłużyłem się danymi NBP kursów Euro i Franka szwajcarskiego z ostatnich 10-ciu lat. Wyliczenie miało na celu sprawdzenie ile razy danego dnia miesiąca, kurs waluty był najnizszy w kolejnych miesiącach. Poniżej wyniki.
Jak widać, zarówno dla EUR jak i CHF kurs minimalny występował najczęściej pod koniec i na początku miesiąc czyli zupełnie odwrotnie, niż Pani doradcy podpowiadały obserwacje :)
Zatem wszyscy, którzy spłacacie pod koniec i na początku miesiąca, bądźcie przez lata konsekwetni a nuż dacie mniej zarobić Waszemu bankowi.
